«Это выстрел в ногу, проще закрыться»: клевать ли на зарплатные кредиты под 0 процентов?

0
120

Подводные камни господдержки: дают далеко не всем, грейс-период — только 6 месяцев, а сумма — не больше МРОТ на одного работника

Сегодня стартует раздача беспроцентных зарплатных кредитов для предпринимателей, пострадавших от коронавируса. На данные цели ЦБ выделил банкам 150 млрд рублей, но, как это часто бывает, у красивой идеи много приписок мелким шрифтом. Некоторые опрошенные «БИЗНЕС Online» предприниматели рады и такому, остальные возмущены — в других странах власти напрямую софинансируют зарплаты работников пострадавших отраслей.

Сегодня крупнейшие банки России начинают выдавать «нулевые» кредиты под зарплаты бизнесу по госпрограммеСегодня крупнейшие банки России начинают выдавать «нулевые» кредиты под зарплаты бизнесу по госпрограмме. Фото: «БИЗНЕС Online»

150 МЛРД ДЛЯ ПОСТРАДАВШИХ ОТРАСЛЕЙ НА ЗАРПЛАТЫ

Сегодня крупнейшие банки России начинают выдавать «нулевые» кредиты под зарплаты бизнесу по госпрограмме. В понедельник первый зампредседателя правительства РФ Андрей Белоусов дал поручение ускорить выдачу денежных средств банкам для кредитования зарплатных фондов малого и среднего бизнеса в отраслях, наиболее затронутых от последствий распространения коронавирусной инфекции. Это касается туристического и гостиничного бизнеса, организации досуговых и спортивных мероприятий, общепита, бытовых услуг населению, допобразования. На «нулевые» кредиты могут рассчитывать и компании, работающие в сфере авиа- и автоперевозок. Центральный банк выделит на данные цели 150 млрд рублей.

На сайте минэкономразвития указано, что в первой очереди финансовых учреждений, которые получат денежные средства от ЦБ, — Сбербанк, ВТБ, МСП Банк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Альфа Банк, «Открытие». Сейчас минэкономразвития проводит дополнительный отбор банков на получение субсидии. Список расширят в случае спроса на кредитный продукт.

По словам управляющего отделением «Банк Татарстан» Рушана Сахбиева, татарстанский офис тоже будет участвовать в проекте. «Мы после подписания всех необходимых документов приступим к выдаче таких кредитов. Надо чуть-чуть потерпеть, счет идет буквально на дни — и мы начнем предоставлять такие кредиты. В приложении „Сбербанк Бизнес Онлайн“ сразу же появится информация, как такой продукт возможно будет оформить», — сказал Сахбиев. 

Рушан Сахбиев: «Надо чуть-чуть потерпеть, счет идет буквально на дни, и мы начнем предоставлять такие кредиты»Рушан Сахбиев: «Надо чуть-чуть потерпеть, счет идет буквально на дни — и мы начнем предоставлять такие кредиты». Фото: «БИЗНЕС Online»

По его словам, некоторые предприниматели уже запросили «нулевые» кредиты, но банк не может оценить объем средств, который пойдет на это. «Нет такого, что нам какой-то лимит выделяется и мы его распределяем. Мы выдаем кредиты тем, кто попадает под критерии данной программы. У нас в Татарстане 15 тысяч предприятий: кто из них обращался, я вам сказать не могу», — сказал Сахбиев.

По его словам, у кредита целевое назначение. «Они выдаются на выплаты определенным физическим лицам, мы видим, что кредит доходит до каждого конкретного работника. Не думаю, что сейчас кто-то использует эти деньги не по назначению, время не то, плюс ответственность бизнеса очень большая», — добавил топ-менеджер. 

Председатель правления ООО КБЭР «Банк Казани» Олег Бачурин говорит, что кредитная организация с удовольствием присоединилась бы к госпрограмме. В Ак Барс Банке «БИЗНЕС Online» сообщили, что пока деталей нет, поэтому от комментария воздержались. Из Татсоцбанка на момент публикации ответов на наш запрос не поступило. 

Можно получить не больше 12130 рубля на одного работника. Достаточно ли этого, чтобы сохранить бизнес и удержать кадры, — вопрос открытыйМожно получить не больше 12 130 рублей на одного работника. Достаточно ли этого, чтобы сохранить бизнес и удержать кадры, — вопрос открытый. Фото: «БИЗНЕС Online»

КАК ПОЛУЧИТЬ «НУЛЕВОЙ» ЗАРПЛАТНЫЙ КРЕДИТ?  

Главный подводный камень программы — максимальный размер беспроцентного зарплатного кредита ограничен МРОТ за 6 месяцев, перемноженным на численность занятых в бизнесе, пишут «Ведомости». То есть можно получить не больше 12 130 рублей на одного работника. Достаточно ли этого, чтобы сохранить бизнес и удержать кадры, — вопрос открытый. Ставка в 0% продлится только первые 6 месяцев, затем она вырастет до 4%, а сам кредит можно взять максимум на год. По словам министра экономического развития РФ Максима Решетникова, деньги на субсидию будут выделены из резервного фонда правительства. 

На портале нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» перечислены условия получения займа для предпринимателей. Компания должна быть зарегистрирована в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства федеральной налоговой службы в категории «Малое предприятие» или «Микропредприятие». Претенденту необходимо осуществлять свою деятельность не менее одного года. В отношении него не должна быть введена процедура банкротства, а владелец бизнеса хотя бы раз должен заплатить налоги. Обязательное условие — сохранение численности сотрудников на весь период кредитования или сокращение персонала не более чем на 10% в месяц. Гарантия по кредиту обеспечивается поручительством ВЭБа (до 75%). Заемщик сможет оплатить основной долг по окончании кредитного договора или с 1 октября 2020 года — в соответствии с графиком.

По телефону горячей линии уполномоченного при президенте РТ по правам предпринимателей 8 (843) 203-29-08 «БИЗНЕС Online» сообщили, что звонки от предпринимателей по поводу беспроцентного кредита на зарплаты начали поступать в последние три дня. «Мы объясняем, что беспроцентный кредит не на год, а только на полгода. Многие вообще еще не слышали об этом и спрашивают: „Как нам выдавать зарплату?“», — рассказала оператор. Также предприниматели жалуются, что в некоторых банках им уже отказывают. По словам оператора, это связано с неготовностью внутренних регламентов.

Интересно, что в общей массе звонков на эту горячую линию обращений по поводу кредита пока 7–8%. Самый популярный запрос по-прежнему касается оформления справок для передвижения по городу.

Анатолий Аксаков: «Если предприниматели обращаются, значит, они верят в это, значит, они видят в этом возможность для решения своих проблем в этой мере со стороны государства»Анатолий Аксаков: «Если предприниматели обращаются, значит, они верят в это, видят в подобном возможность для решения своих проблем в данной мере со стороны государства». Фото: kremlin.ru

КРЕДИТЫ НЕ ТОЛЬКО НА ЗАРПЛАТЫ — НА НАЛОГИ И ПРОЕКТЫ

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с корреспондентом «БИЗНЕС Online» рассказал, что, судя по запросам  предпринимателей, спрос на такую меру поддержки есть. «Если предприниматели обращаются, значит, они верят в это, видят в подобном возможность для решения своих проблем в данной мере со стороны государства», — считает он.

Аксаков отметил, что вчера на встрече с председателем правительства России Михаилом Мишустиным предложил выдавать такие кредиты не только предприятиям, которые входят в отрасли, определенные правительством как наиболее пострадавшие. «Сегодня можно говорить, что практически все сферы пострадали в последнее время, поэтому необходимо направлять кредиты не только на погашение заработной платы, но и на выполнение налоговых обязательств, обязательств перед кредитными организациями, — перечисляет депутат. — Может быть, даже на реализацию каких-то проектов. При этом кредиты должны быть не короткими, а более длинными, до трех лет. Тогда были бы не нужны и кредитные каникулы, и, может быть, налоговые каникулы».

Собеседник считает, что бизнес «такими дешевыми деньгами» рассчитался бы и с государством, и с муниципалитетами, и с кредиторами — и был бы «перезапущен экономический механизм», а трехлетние кредиты позволили бы распределить выполнение своих обязательств по такому займу.

Однако прислушаются ли к предложениям Аксакова в правительстве РФ, пока неизвестно.   

Елена Войтко: «Тем, кто более-менее уверенно стоит на ногах, эта помощь не помешает пережить трудные времена, а тем, у кого малый запас прочности, — не поможет». Фото предоставлено Еленой Войтко

«МЫ НЕ ИМЕЕМ ПРАВА ПОЛУЧИТЬ БЕСПРОЦЕНТНЫЙ КРЕДИТ, А НАМ ОН ОЧЕНЬ НУЖЕН»

Сами бизнесмены в беседе с «БИЗНЕС Online» отмечают, что мера, мягко говоря, половинчатая. Коммерческий директор ООО «УК „Казанская Ривьера“» Елена Войтко считает, что беспроцентный кредит, конечно, лучше, чем ничего, но глобально ситуацию по пострадавшим отраслям не изменит. «Тем, кто более-менее уверенно стоит на ногах, эта помощь не помешает пережить трудные времена, а тем, у кого малый запас прочности, — не поможет», — говорит она. Ее компания постарается воспользоваться возможностью: «Поскольку своих свободных денег у нас нет».

Войтко отмечает, что пострадавшие отрасли просили компенсации заработных плат из бюджета, а не в кредит. «Мировой опыт показывает, что подобным образом поступили многие страны. Предприниматели сейчас и так находятся в критической ситуации: не получают дохода, а вынуждены нести затраты на „коммуналку“, аренду, налоги и еще брать кредиты на зарплаты… — напоминает она. — Помощь правительства в ответ на наши мольбы минимальна. Все это приведет к тому, что многие предприниматели потеряют бизнес и останутся банкротами, а их персонал окажется в итоге без работы. Не лучше ли было помочь нашим отраслям из бюджета, чтобы через месяц жизнь вернулась в свое русло, люди сохранили свои рабочие места, а бизнес продолжил платить налоги?»

Председатель ассоциации МСБ по РТ, генеральный директор компании ОАО «Ваш быт» Фарид Сафин в беседе с нашим изданием рассказал, что в сегодняшней ситуации нужна любая помощь. Но он отметил, что радость предпринимателей относительно того, что первые месяцы можно хотя бы не платить проценты по кредитам, быстро прошла. «Дело в том, что есть утвержденные правительством отрасли, которые наиболее пострадали, и только эти сферы банки будут беспроцентно кредитовать на выплату зарплаты, — говорит он. — Мы обеспечивали бытовое обслуживание населения, продавали мебель и другие бытовые товары и в данный список не вошли. Получается, не имеем права получить беспроцентный кредит, а нам он очень нужен. Мы уже две недели не работаем, поступлений денег ниоткуда нет, а время начислять зарплату подошло. Мы не можем своих сотрудников оставить без зарплаты, поэтому все-таки надеемся на то, что возьмем беспроцентный кредит в банке и перечислим деньги людям».

«Все это приведёт  к тому, что многие  предприниматели потеряют бизнес и останутся банкротами, а их персонал останется в итоге без работы»«Все это приведет к тому, что многие предприниматели потеряют бизнес и останутся банкротами, а их персонал окажется в итоге без работы». Фото: kzn.ru

Гендиректор AVT Азамат Сабиров сомневается в эффективности такой меры поддержки. По его мнению, лучше бы сделали налоговые каникулы по НДФЛ, упростили увольнение персонала или компенсировали расходы на зарплаты. «В Великобритании 80 процентов минимального оклада возместили. Упрощение увольнения сотрудников — это тоже мера. Сейчас ты не можешь уволить работников. Необходимость в количестве людей упала, в тревел-индустрии вообще 97 процентов падения», — говорит гендиректор AVT.

«Если малый бизнес 8 апреля берет кредит на зарплаты, значит, он не выживет, ему проще закрыться. Многие наверняка так и сделают. Крупный бизнес получит господдержку, какие-то тендеры ему дадут, еще что-то, а вот среднему сложно. Даже если кредит нулевой, его же потом отдавать надо. Где брать деньги, если у вас три месяца никакой прибыли, потом какая-то работа начнется, но до конца года вы же не восстановитесь в прежних объемах, а у вас народа трудится больше, чем надо? И потом эти деньги, которые им заплатили с кредита, вы должны где-то найти, чтобы отдать банку. Если не сделаете этого, банк сожрет ваш бизнес. В чем прикол-то? В том, что к тебе не придет прокуратура, а через год ты просто объявишь о банкротстве?» — рассуждает Сабиров.

Сейчас в AVT работают около 40 человек. Им пока, по словам гендиректора AVT, есть чем заняться, никого не увольняют. «Если бизнес крепкий, то у него должны быть какие-то запасы. Нас на три месяца хватит спокойно, может быть, даже больше. Просто мы жжем прибыль. Зачем мне брать кредит, который все равно я потом буду отдавать? Только если взять у банка кредит под 0 процентов и положить деньги в другой банк на депозит (смеется — прим. ред.). Идея!» — шутит бизнесмен.

По его словам, если государство дает на кредиты 150 млрд рублей, появится коррупция. «Банки будут искать предприятия с большим количеством людей… Когда в России кому-то дают много денег, у нас появляется куча народа, который пытается эти средства освоить», — считает Сабиров.

Нурислам Шарифулин: «Если это действительно под ноль процентов, если там нет какой-то бюрократической гильотины или еще чего-то такого»Нурислам Шарифулин: «Если это действительно под ноль процентов, если там нет какой-то бюрократической гильотины или еще чего-то такого». Фото: «БИЗНЕС Online»

«У КОГО ВСЕ ПЛОХО, ТЕМ БОЛЕЕ НЕТ СМЫСЛА БРАТЬ КРЕДИТЫ»

«В нашей отрасли это мало кому интересно, — отозвался о беспроцентных кредитах на зарплату работникам соучредитель April cash & carry (поставка цветов) Айрат Сайфутдинов. — Мы это обсуждали, но из моего круга общения никто не будет их брать. Во-первых, далеко не все в нашей отрасли могут представить необходимый зарплатный проект, так как многие работники устроены неофициально. А во-вторых, света в конце тоннеля пока не видно, так что нагружать себя даже беспроцентными кредитами — значит стрелять себе в ногу. У кого есть жирок, финансовая подушка, он и так будет платить зарплаты. А у кого все плохо, тем более нет смысла брать кредиты. Это же все равно кабала, а в ближайшем будущем ситуация лучше не станет».

Предприниматель считает, что беспроцентные кредиты в нормальных условиях нужно давать на развитие производства, но в нынешней ситуации даже они не помогут, т. к. деньги не во что вкладывать. «Сейчас все хорошо у тех, кто больше работал в онлайне, продавал через соцсети и так далее. В офлайне все плохо. Мы тоже стараемся трудиться на доставку. Главное для нас сейчас — сохранить кадры и место на рынке, иначе потом долго будем восстанавливаться», — говорит Сайфутдинов.

Ресторатор Нурислам Шарифулин (P.Love, Cream Coffee, Love.Ashe) считает, что для многих такой кредит будет спасательным кругом. «Если это действительно под ноль процентов, если там нет какой-то бюрократической гильотины или еще чего-то такого… Если там на самом деле дают быстро и под ноль процентов… Я, правда, не уверен в возврате этих денег», — говорит он.

Сам собеседник постарается данным предложением не пользоваться. Он вспоминает, что один раз в жизни взял деньги на строительство ресторана, и после этого зарекся связываться с кредитами. «Никогда в жизни! Я взял деньги в ноябре прошлого года, а вернуть его должен был в июле этого. Там суммарная нагрузка достаточно серьезная была — где-то 2 миллиона рублей. И в связи с происходящими событиями я позвонил в банк, сказал, что у нас тут проблемы, попросил на квартал заморозить кредит, перевести его на следующий квартал. На это получил отказ. Потому я нашел деньги (взял в долг у одного своего знакомого) и раздал зарплату. По кредиту я плачу своевременно, просто тоже занимаю деньги, чтобы его отдать. Благо у меня есть у кого попросить…» — говорит бизнесмен.

Шарифулин перечисляет три ключевые статьи расходов, которые остались в общепите, — дебиторская задолженность перед поставщиками, зарплаты и „коммуналка“ — аренда. «Вот если бы они смогли дать кредит не только на зарплату, но еще и на покрытие дебиторской задолженности перед поставщиками, то тогда не разорвалась бы цепочка наших связей. Мы же, получается, взяли у поставщика продукт и никому не заплатили… — рассказал собеседник. — Что касается возможных злоупотреблений, то я не думаю, что подобное станет иметь массовый характер. Но это, скорее всего, будет. Кто-то объявит себя банкротом, кто-то попытается не вернуть данные деньги».

Персоны: Сахбиев Рушан ФлюровичСафин Фарид Рашитович

Эльвира Вильданова, Лиля АхкиямоваАлександр ГавриленкоЛинар Фархутдинов

Фото на анонсе: © Григорий Сысоев, РИА «Новости»

business-gazeta

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here